Fortaleciendo la resiliencia climática: estrategias y lecciones para proveedores de servicios financieros (PSFs)
En respuesta a los crecientes desafíos planteados por el cambio climático, Triple Jump, Oxfam Novib y COFIDES, en colaboración con HEDERA Sustainable Solutions, organizaron una serie de seminarios on-line bajo el título "Fortaleciendo la resiliencia climática: estrategias y lecciones para proveedores de servicios financieros (PSF)".
Los seminarios contaron con la participación de varios beneficiarios del Programa Triple Inclusive Finance (TIF), que combina recursos de la Cooperación Española, a través del FONPRODE, con los de la Unión Europea, mediante su Facilidad para Inversión en América Latina y el Caribe (LACIF), y que trabaja con Proveedores de Servicios Financieros en Colombia, El Salvador, Perú y Centroamérica. Dos de ellos, Empresa de Crédito Alternativa y Banco CODESARROLLO, participaron como ponentes, y compartieron sus perspectivas sobre el tema y su experiencia como beneficiarios del Programa TIF.
Estas sesiones, realizadas en francés, inglés y español en septiembre de 2024, tuvieron como objetivo compartir ideas y estrategias prácticas para mejorar la resiliencia climática en el sector de las microfinanzas. En estos enlaces se puede acceder a la grabación de los seminarios:
Dirigidos a directivos y miembros de consejos de PSF, los seminarios mostraron las experiencias de VisionFund Senegal, RMCR VisionFund Mali, Banco Codesarrollo (Ecuador) y Empresa de Crédito Alternativa (Perú), sobre cómo adaptarse y fortalecer la resiliencia ante los impactos del cambio climático, y sumaron un total de 143 participantes, de más de 40 instituciones y 31 países.
Con un enriquecedor intercambio de prácticas y lecciones aprendidas, los seminarios destacaron la importancia de la evaluación de riesgos climáticos, el desarrollo de productos financieros resilientes al clima y la integración de estrategias de resiliencia en todos los niveles de una organización, de los que se extrajeron las siguientes conclusiones:
1. Evaluación integral de riesgos climáticos como base para el desarrollo de una estrategia de resiliencia climática
Una evaluación integral de riesgos climáticos es esencial para que los proveedores de servicios financieros (PSF) puedan construir su resiliencia climática. Este proceso debe abarcar riesgos en tres áreas clave: operaciones institucionales, carteras de préstamos y vulnerabilidad de los clientes. En el ámbito institucional, los PSF deben evaluar cómo los riesgos físicos, ya sean agudos o crónicos –como inundaciones, calor extremo o sequías– pueden afectar a las infraestructuras, las operaciones y la estabilidad financiera. VisionFund Senegal y RMCR VisionFund Mali identificaron amenazas significativas derivadas de riesgos climáticos, lo que los llevó a basar su estrategia climática en estrategias operativas para mitigar estos riesgos.
Con respecto a los clientes, las evaluaciones de riesgo se centran en cómo los riesgos climáticos impactan en los prestatarios. La evaluación de VisionFund Senegal mostró que los clientes con múltiples ciclos de préstamos eran menos vulnerables –con mejoras en la infraestructura en el ámbito doméstico–, lo que evidencia la importancia del apoyo financiero a largo plazo. Las discusiones durante los seminarios reforzaron la necesidad de que los PSF comprendan mejor los riesgos y el impacto de sus productos financieros, comunicando cómo estos contribuyen a la resiliencia climática y aumentando su visibilidad. Estas evaluaciones, que comienzan con una evaluación inicial del desempeño ambiental, ayudan a los PSF a priorizar áreas de acción, mejorar su comprensión de los riesgos climáticos y fortalecer la resiliencia operativa y financiera.
“La evaluación de riesgos climáticos en el ámbito de los clientes mostró el valor de nuestro trabajo, ya que las vulnerabilidades disminuyen constantemente a medida que aumentan los ciclos de préstamo”
Agnès DIENE, directora ejecutiva de VisionFund Senegal
2. El desarrollo de productos financieros resilientes al clima debe enfocarse en la sostenibilidad a largo plazo
Los PSF deben desarrollar productos financieros que no solo respondan a las necesidades inmediatas de los clientes, sino que también apoyen la resiliencia climática a largo plazo. Por ejemplo, el producto financiero "Crediecológico" de Banco CODESARROLLO promueve la agroecología y la recuperación de suelos, brindando apoyo directo a pequeños agricultores para mitigar los impactos del cambio climático. Este producto, diseñado específicamente para incentivar prácticas ambientalmente sostenibles, ofrece respaldo financiero a clientes que adoptan tecnologías y prácticas verdes en la agricultura. Con una oferta financiera que reduce el impacto ambiental, los PSF pueden garantizar que sus carteras sean más resilientes ante los riesgos climáticos, al mismo tiempo que fomentan la sostenibilidad de sus clientes.
Empresa de Crédito Alternativa, en Perú, compartió su experiencia ofreciendo productos financieros que ayudan a clientes rurales afectados por fenómenos climáticos, como El Niño, asegurando que la financiación esté disponible para mitigar pérdidas agrícolas y preparar a la institución para una respuesta oportuna. Este enfoque proporciona estabilidad financiera a los negocios de los clientes, apoya a los PSF para desarrollar carteras menos vulnerables a las perturbaciones relacionadas con el clima y responde a la creciente demanda de financiación para resiliencia climática, asegurando la sostenibilidad a largo plazo para ambas partes.
“Es importante una gobernanza sólida; ¡las instituciones de microfinanzas pueden gestionar sus riesgos climáticos! Para ello, es imperativo un plan de acción formal y aprobado a largo plazo por el directorio”
Fernando Bautista Cabrera, gerente general de Empresa de Crédito Alternativa
3. La participación institucional y el desarrollo de capacidades son necesarios para asegurar la alineación y coordinación institucional en la ejecución exitosa de una estrategia de resiliencia climática
La construcción de resiliencia climática requiere un compromiso completo en todos los niveles de los PSF, desde la alta dirección hasta el personal de campo. Una de las conclusiones clave de los seminarios fue que la implementación exitosa de estrategias climáticas depende del desarrollo de capacidades internas y la colaboración entre departamentos. VisionFund Senegal y Empresa de Crédito Alternativa destacaron la necesidad de una capacitación exhaustiva del personal para asegurar que la resiliencia climática esté integrada en las operaciones diarias. Esto incluye alinear los objetivos estratégicos de la institución con consideraciones climáticas, como reducir los impactos ambientales mediante la eficiencia energética y un mejor monitoreo de los riesgos climáticos, en el que la gestión de datos es fundamental.
Fomentar una cultura de conciencia ambiental entre el personal y los clientes ha sido fundamental para Banco CODESARROLLO. La institución integró la resiliencia climática en sus operaciones, brindando capacitación en prácticas sostenibles tanto a clientes en el sector agrícola como a empleados, ayudándoles a implementar políticas verdes en toda la organización. Las discusiones durante los seminarios reforzaron este mensaje, subrayando que construir resiliencia a nivel institucional -a través del desarrollo de capacidades y conciencia- conduce a resultados más efectivos y duraderos. Cuando los riesgos climáticos se comprenden y gestionan en todos los niveles, los PSF pueden apoyar mejor tanto la resiliencia institucional como la de sus clientes.
